Ben je een hypothecaire lening aangegaan om een woning te bouwen, te kopen en/of te renoveren? Dan kom je misschien in aanmerking voor de gratis verzekering gewaarborgd wonen.
Wie minstens 12 maanden werkt, kan voor 10 jaar een gratis verzekering afsluiten. Die verzekering helpt je u bij de aflossing van de lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. Dat betekent dat je volledig én onvrijwillig werkloos wordt en een werkloosheidsuitkering krijgt van de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening (RVA) of dat je een tegemoetkoming krijgt van het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) wegens arbeidsongeschiktheid. Je mag daarnaast geen andere beroepsinkomsten hebben.
Voorwaarden
Om in aanmerking te komen voor de gratis verzekering mag je geen andere verzekering tegen inkomensverlies hebben van de Vlaamse overheid.
Op het moment van de aanvraag moet elke partner aan een aantal voorwaarden voldoen. Als de ene partner aan de voorwaarden voldoet en de andere niet, dan is enkel die ene partner door de verzekering gedekt.
Beroepsactiviteit
Je bent volledig arbeidsgeschikt en je oefent een beroepsactiviteit uit. Jebent al minstens 12 opeenvolgende maanden aan het werk:
- als werknemer met een contract van onbepaalde duur (voltijds of deeltijds)
- als werknemer met een tijdelijk contract (voltijds of deeltijds) waarvan minstens één jaar bij je huidige werkgever (uitzendarbeid komt niet in aanmerking)
- als zelfstandige in hoofdberoep.
Er mag in die 12 maanden wel een onderbreking zijn door ziekten van beperkte duur (maximaal 15 werkdagen) en/of het wettelijk zwangerschapsverlof, ouderschapsverlof,...
Personeel uit het onderwijs moet 12 maanden tewerkstelling aantonen (voltijds of deeltijds), niet noodzakelijk in dezelfde school. De grote vakantieperiode telt niet mee voor die 12 maanden, maar wordt ook niet als onderbreking beschouwd. Maar er mogen geen "werkloze" dagen in die 12 maanden zitten.
Lening
Je moet een hypothecaire lening afgesloten hebben voor:
- het bouwen van een woning
- het kopen van een woning
- het kopen en renoveren van een woning
- het renoveren van een woning (een bijkomende lening voor verbouwingswerken of uitbreidingswerken kan ook).
Je moet de verzekering aanvragen binnen het jaar nadat de kredietinstelling het geld (of een deel van het geld) aan jou ter beschikking stelt (eerste kapitaalsopname).
Bij nieuwbouw geldt de datum waarop het geld voor het bouwen van de woning ter beschikking gesteld wordt. Onder bepaalde voorwaarden kan ook de lening voor de bouwgrond mee verzekerd worden. Neem hiervoor contact op met Wonen-Vlaanderen.
Het geleende bedrag is:
- minimaal 50.000 euro voor het bouwen, het kopen of het kopen en renoveren van een woning
- minimaal 25.000 euro voor de renoveren van uw woning.
Volgende leningen komen niet in aanmerking voor de verzekering:
- een herfinanciering van een bestaande lening, wanneer men nog geen verzekering had (wanneer men al een verzekering had, blijft deze gewoon verder lopen).
- een lening om een andere lening te financieren
- een lening om alleen een bouwgrond aan te kopen.
Woning
De woning moet:
- je enige woning zijn (jij bent geen volle eigenaar van een andere woning)
- jouw hoofdverblijfplaats zijn of jouw hoofdverblijfplaats worden. De (vermoedelijke) datum moet je op het aanvraagdocument vermelden.
Let wel: je kan pas een tegemoetkoming krijgen vanaf het moment dat je in de woning woont. - in het Vlaamse Gewest liggen.
De geschatte verkoopwaarde (zonder registratierechten of btw) van de woning + bouwgrond (ook bij nieuwbouw) door de bank is niet hoger dan:
- 320.000 euro voor woningen in het Vlaamse Gewest
- 368.000 euro voor woningen in het Vlabinvestgebied.
Inkomensgrenzen
Er zijn geen inkomensgrenzen voor:
- de aankoop van een woning
- de aankoop van een woning en renovatiewerken
- renovatiewerken.
Er zijn wel inkomensgrenzen voor een nieuwbouw. Als je de energienorm E70 niet behaalt en een gezamenlijk belastbaar inkomen hebt dat hoger is dan volgende bedragen, dan krijg je geen verzekering:
- 41.440 euro voor een alleenstaande
- 59.200 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 3.320 euro per persoon ten laste
- 59.200 euro voor een alleenstaande persoon met een persoon te laste, te verhogen met 3.320 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste.
Procedure
Vraag de verzekering gewaarborgd wonen aan, binnen het jaar na de eerste kapitaalsopname van jouw lening (poststempel geldt als bewijs). Gebruik hiervoor het aanvraagformulier en de toelichtingsbrochure of bestel ze beide op vlaanderen.be of via het gratis nummer 1700. Als je een partner (medeontlener) hebt, moet je slechts één aanvraagformulier invullen.
Je ontvangt binnen de 2 weken na de ontvangst van jouw aanvraag een bevestiging.
- 30 dagen later ontvang je een tweede brief, waarin men bevestigt of jouw dossier volledig is of bijkomende documenten moeten bezorgd worden.
- Zodra jouw dossier volledig is, volgt een beslissing binnen de 90 dagen.
Van zodra je tot de verzekering wordt toegelaten, is er telkens een wachtperiode van 3 maanden. Je kan een tegemoetkoming in de aflossing van jouw lening krijgen, als je kan aantonen dat je minimaal 3 maanden ononderbroken arbeidsongeschikt of onvrijwillig en volledig werkloos bent.
Alle informatie om een tegemoetkoming aan te vragen vind je in de verzekeringspolis die je van Ethias hebt ontvangen. Je kan ook contact opnemen met Ethias.
Herfinanciering
Bij een herfinanciering loopt de verzekering die je al had gewoon door. Je hoeft niets te doen.
Had je nog geen verzekering gewaarborgd wonen, dan kan je die bij een herfinanciering ook niet meer krijgen.
Prijs
Het bedrag dat je ontvangt wanneer je werkloos of arbeidsongeschikt wordt is afhankelijk van
- jouw inkomensverlies
- jouw maandelijkse afbetaling
- en de duur van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
De tegemoetkoming bedraagt:
- maximaal 500 euro per maand
- en uitzonderlijk 600 euro per maand voor mensen met een laag inkomen die een woning bouwen met een energiepeil lager dan E70
Het bedrag vermindert naarmate men langer een tegemoetkoming krijgt.
Uitbetalingen
De tegemoetkoming wordt maandelijks rechtstreeks aan jouw kredietinstelling uitbetaald.
Je kan maximaal 36 maanden een tussenkomst krijgen. Als er een onderbreking zit in de periode van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan worden de verschillende periodes opgeteld.
Bij onvrijwillige werkloosheid heeft men recht op de tegemoetkomingen gedurende maximaal 18 opeenvolgende maanden. Om in aanmerking te komen voor een volgende periode van tegemoetkomingen, moet je opnieuw minimaal 3 maanden voltijds of deeltijds gewerkt hebben.
Regelgeving
Besluit van de Vlaamse Regering van 13 juni 2008 betreffende de verzekering gewaarborgd wonen.
